В жизни могут появиться финансовые трудности, которые не дают возможности исполнять обязательства по кредиту в срок.

3 апреля 2020 года вышел закон о кредитных каникулах для физических и юридических лиц. Что это за услуга, для кого доступна и как ее оформить, расскажут эксперты портала Выберу.ру.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячных платежей по кредитным продуктам на срок до 6 месяцев. Услугу оказывают не только банки, но и другие кредитно-финансовые организации.

Отсрочкой можно воспользоваться только 1 раз на 1 кредитный продукт:

• потребительский кредит для физических лиц и предпринимателей;
• ипотека;
• автокредит;
• кредитные карты.

Каникулы распространяются на займы онлайн и наличными, как на странице https://www.vbr.ru/banki/kredity/nalichnimi/.

Благодаря кредитным каникулам у заемщика не портится кредитная история и за ним не числятся просрочки. В этом случае банк не отправляет данные в бюро КИ о неуплате. Однако задолженность за пропущенные периоды не отменяется, а переносится на конец срока. При этом срок займа увеличивается на количество пропущенных периодов, или остается неизменным – в зависимости от условий банка. По окончании льготного периода финансовая организация составит новый кредитный договор с пересчетом платежей.

Бывает 2 вида отсрочки по кредиту – полная и частичная.

Полная отсрочка означает освобождение от уплаты основного долга и процентов. Частичная – позволяет не платить только часть задолженности – либо основного долга, либо процентов.

За время льготного периода проценты по кредиту будут начисляться по ставке 2/3 от среднерыночной, ее устанавливает Центробанк РФ.

Причины для кредитных каникул

Для отсрочки платежей должны быть уважительные обстоятельства, при которых заемщик полностью или частично утратил финансовую состоятельность:

• серьезная болезнь;
• потеря трудоспособности;
• утрата кормильца;
• потеря жилья.

Получить платежные каникулы могут физические лица и владельцы малого и среднего бизнеса. Главное условие – предоставить банку доказательные документы о финансовых трудностях.

Требования

Для оформления кредитных каникул банки выдвигают требования:

• У заемщика должна быть хорошая кредитная история.
• Клиент должен доказать финансовые трудности соответствующими справками.
• Доля потери доходов должна составлять не менее 30% по сравнению с предыдущим годом.
• Сумма кредита не должна превышать установленные лимиты: кредитные карточки – 100 тыс. руб., автокредит – 600 тыс. руб., потребительский для ИП – 300 тыс. руб., потребительский для физических лиц – 250 тыс. руб., ипотека – 2–4,5 млн руб. (в зависимости от города).
• Дата оформления займа должна быть не позже дня принятия закона о кредитных каникулах – 3 апреля 2020 год (исключение – ипотека).
• Заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах во время оформления кредитной отсрочки.

Банк не всегда соглашается предоставить кредитные каникулы, может предложить реструктуризацию кредита. В отличие от отсрочки, эта услуга бесплатная.

Как оформить услугу

Чтобы получить отсрочку платежей, необходимо предоставить документы:

1. Заявление в свободной форме с подробным описанием причины финансовых сложностей.
2. Доказательные документы (справки, свидетельства, копия трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении).
3. Паспорт.

Полный перечень документов можно уточнить у сотрудника кредитной организации, у разных банков список бумаг может отличаться.

Подать заявление можно в личном кабинете на сайте кредитора, по звонку, либо при посещении офиса. Заявка рассматривается в течение 5–10 рабочих дней, поэтому важно предупредить банк о намерении воспользоваться услугой до образования просрочки.

Срок и дату каникул устанавливает заемщик, но банк может согласиться на меньший период. Обычно длительность отсрочки составляет 3–6 месяцев.

После одобрения банк пригласит заемщика на подпись соглашения, где прописаны условия кредитных каникул. Важно внимательно читать этот документ, чтобы учесть все подводные камни.

Если банк не одобрил заявку, то он обязан объяснить причину отказа клиенту. Это регулируется Законом о кредитных каникулах №106-ФЗ.

Прекратить действие отсрочки заемщик может досрочно в любой момент.